Le risque routier réunionnais est proche de celui de la métropole : 48 tués par million d’habitants contre 45, le meilleur bilan des cinq départements d’outre-mer. Ce qui coûte cher ici, ce n’est pas l’accident, c’est ce qui le suit. Une pièce détachée met trente à quarante-cinq jours à arriver par voie maritime. C’est autour de ce délai que se construit un bon contrat.
Pourquoi passer par nous
La durée d’immobilisation prise au sérieux
Quinze jours de véhicule de remplacement, standard en métropole, ne couvrent pas un délai d’acheminement maritime. C’est la première ligne que nous négocions.
Des compagnies qui souscrivent réellement ici
L’île compte 5,5 points de vente d’assurance pour 10 000 habitants, contre 9,0 en France entière. L’offre locale est plus étroite : nous élargissons le champ.
Les garanties climatiques vérifiées
Cyclone, fortes pluies, éboulements : nous vérifions ce qui relève de la garantie tempête et ce qui relève du régime catastrophes naturelles, et surtout si votre formule y ouvre droit.
Un conseiller au téléphone, ou sur WhatsApp
Nous sommes joignables du lundi au vendredi, et par message en dehors. Dites-nous votre commune et votre véhicule.
Assurer un véhicule à La Réunion ne se ramène pas à souscrire un contrat métropolitain avec une adresse différente. Le risque, les délais de réparation et le coût des pièces y suivent une logique propre.
Pourquoi une assurance auto coûte-t-elle plus cher à La Réunion qu’en métropole ?
Trois facteurs se cumulent : les pièces détachées sont importées, ce qui renchérit et allonge chaque réparation ; le territoire est exposé au risque cyclonique une partie de l’année ; et la densité du parc deux-roues élève la fréquence des sinistres corporels.
| Ce qui est mesuré | Valeur | Source |
|---|---|---|
| Niveau général des prix, écart avec la métropole | + 8,9 % | INSEE, comparaison spatiale des prix 2022 |
| Part des contrats tous risques | 59 % contre 66 % en métropole | IEDOM, 2026 |
| Points de vente d’assurance pour 10 000 habitants | 5,5 contre 9,0 en France entière | IEDOM, 2026 |
| Sinistres pour 1 000 véhicules | 23 | IEDOM, 2024 |
| Mortalité routière annuelle | 48 tués par million d’habitants, contre 45 en métropole | ONISR, 2019-2021 |
| Non-assurés parmi les accidents corporels | 7 %, contre 4 % en métropole | ONISR, 2018-2022 |
Aucun organisme public ne publie de prime moyenne d’assurance automobile par département d’outre-mer : ni France Assureurs, ni l’ACPR, ni l’INSEE. Les pourcentages d’écart tarifaire que l’on trouve en ligne ne reposent sur aucune source. Nous préférons publier les coûts sous-jacents, qui sont mesurés, eux.
Ce que ces chiffres disent réellement : le risque routier réunionnais est proche de celui de la métropole — c’est le meilleur bilan des cinq départements d’outre-mer. Ce qui coûte cher ici, ce n’est pas l’accident, c’est la réparation et l’immobilisation qui le suivent.
La garantie catastrophes naturelles couvre-t-elle les cyclones ?
Partiellement, et la nuance compte. Les dégâts d’inondation et de coulée de boue relèvent de la garantie catastrophes naturelles, déclenchée par arrêté interministériel. Les dommages causés directement par le vent relèvent, eux, de la garantie tempête, incluse dans les formules comportant une garantie dommages.
Conséquence directe sur le choix de formule
Un contrat au tiers simple ne comporte ni garantie tempête ni garantie catastrophes naturelles. Sur un territoire exposé, le tiers étendu constitue le vrai minimum, même pour un véhicule ancien.
La saison cyclonique s’étend de novembre à avril. Vérifiez vos garanties avant, pas pendant.
Les risques propres à l’île
- Relief et routes de montagne. Les trajets entre les Hauts et le littoral cumulent pentes fortes, virages serrés et brouillard fréquent — un profil de sinistralité sans équivalent en plaine métropolitaine.
- Densité du parc deux-roues. Elle élève la part des sinistres corporels dans le total, ce qui pèse sur la prime de responsabilité civile de tous les conducteurs.
- Épisodes pluvieux intenses. Aquaplanage, ravines en crue, coulées de boue : des sinistres saisonniers concentrés sur quelques journées.
- Activité volcanique. Les coulées du Piton de la Fournaise restent circonscrites, mais les fermetures de route qu’elles provoquent allongent les trajets et l’exposition.
- Délais d’expertise et de réparation. L’immobilisation du véhicule est plus longue qu’en métropole, ce qui rend la garantie véhicule de remplacement bien plus utile ici.
Les démarches sur place
L’immatriculation, le contrôle technique et l’expertise suivent la réglementation nationale. Deux points diffèrent en pratique : le nombre de centres agréés et d’experts est plus réduit, et l’importation d’un véhicule depuis la métropole ou l’étranger suppose des formalités douanières et fiscales spécifiques.
Importer un véhicule : ce que la douane exige
La Réunion est hors du territoire de la TVA de l’Union européenne. Toute entrée de véhicule, y compris depuis la métropole, est juridiquement une importation et suppose une déclaration en douane. Le service des douanes remet ensuite le certificat 846 A, sans lequel la préfecture n’immatricule pas.
| Taxe ou droit | Voiture particulière | Véhicule utilitaire |
|---|---|---|
| TVA | 8,5 % | Exonération |
| Octroi de mer | 10,5 % à 34 % selon la cylindrée — 0 % pour un véhicule électrique | 4 % |
| Octroi de mer régional | 2,5 % — 0 % pour un véhicule électrique | 2,5 % |
| Droits de port | 65,87 € par tonne | 65,87 € par tonne |
| Droits de douane | Si le véhicule vient d’un pays tiers | Si le véhicule vient d’un pays tiers |
Direction générale des douanes, fiche « Vous importez votre véhicule à La Réunion ». L’assiette d’un véhicule d’occasion est la valeur Argus, abattement maximal de 15 %, majorée du transport et de l’assurance jusqu’au port.
La franchise déménagement, et son piège
Quatre conditions cumulatives : résidence hors du département depuis 12 mois au moins, véhicule possédé depuis 6 mois au moins s’il vient d’un pays tiers, importation dans l’année suivant le transfert de résidence.
Le véhicule admis en franchise ne peut être ni vendu, ni loué, ni prêté pendant 12 mois. Prêter sa voiture à un proche pendant cette période remet la franchise en cause.
Contrôle technique et réseau
La périodicité est strictement celle de la métropole : premier contrôle dans les quatre ans suivant la première immatriculation, puis tous les deux ans pour une voiture particulière ; premier contrôle dans les cinq ans puis tous les trois ans pour un deux-roues. Le département compte une quarantaine de centres agréés, concentrés sur Saint-Denis, Saint-Pierre, Saint-Paul, Le Tampon, Le Port, Saint-André, Saint-Benoît et Saint-Joseph.
Pièces détachées : le vrai poste de risque
Une pièce acheminée par voie maritime met trente à quarante-cinq jours à arriver. Le fret aérien express descend à cinq ou sept jours, à un coût sans rapport. Depuis l’arrêt des vols cargo dédiés, les pièces voyagent en soute des vols passagers, après les bagages et les denrées périssables : un sinistre nécessitant une pièce non stockée immobilise couramment un véhicule six semaines à deux mois.
Reportage Imazpress, mai 2025, citant le président du Syndicat de l’importation et du commerce de La Réunion. Cas documenté : accident le 17 mars, pièces reçues fin avril, plus de deux mois d’immobilisation au total.
Ce que cela change concrètement dans votre contrat
La durée du véhicule de remplacement est le poste à négocier en priorité. Quinze jours, standard en métropole, ne couvrent pas un délai maritime.
Les batteries lithium des véhicules électriques ne voyagent pas par avion : leur remplacement passe obligatoirement par la voie maritime, soit trente à quarante-cinq jours.
Vérifiez le plafond de l’assistance en jours et en montant, pas seulement son existence.
Les communes que nous couvrons
Saint-Denis, Saint-Paul, Saint-Pierre, Le Tampon, Saint-André, Saint-Louis, Le Port, Sainte-Marie, Saint-Benoît, Saint-Joseph et l’ensemble des communes de l’île.
Nos partenaires sur le territoire
Nous intervenons dans les départements d’outre-mer en nous appuyant sur des partenaires implantés localement. Les contrats relèvent du droit français et intègrent la garantie catastrophes naturelles dès lors qu’une garantie dommages figure au contrat.
Les garanties qui comptent vraiment à La Réunion
Seulement 59 % des contrats réunionnais sont en tous risques, contre 66 % en métropole. Or c’est la garantie dommages qui ouvre la porte au régime catastrophes naturelles.
| Garantie | Le point à vérifier | Pourquoi ici |
|---|---|---|
| Véhicule de remplacement | La durée, en jours | Une pièce non stockée immobilise couramment 6 semaines à 2 mois |
| Dommages tous accidents | Sa présence, tout simplement | Sans garantie dommages, pas de garantie catastrophes naturelles |
| Événements climatiques | Seuils et exclusions | Cyclones, fortes pluies, coulées de boue |
| Assistance | Périmètre sur l’île, remorquage en zone de hauts | Le réseau routier des Hauts allonge les interventions |
| Vol | Conditions de stationnement exigées | La densité urbaine du littoral concentre le risque |
Ce qu’il faut nous transmettre
Si le véhicule vient d’être importé, le certificat 846 A délivré par la douane est la pièce qui conditionne l’immatriculation, donc l’assurance définitive.
- Votre relevé d’information
- La carte grise du véhicule, ou le certificat 846 A s’il vient d’être importé
- Votre permis de conduire
- Votre commune de résidence et le mode de stationnement
- Le cas échéant, la lettre de résiliation et son motif
Les erreurs qui coûtent le plus cher
Assurer au tiers un véhicule exposé au cyclone
La garantie catastrophes naturelles est l’accessoire obligatoire d’une garantie dommages. Un contrat au tiers simple n’ouvre rien, même après un arrêté interministériel.
Accepter un véhicule de remplacement de quinze jours
C’est le standard métropolitain, et il ne correspond pas au délai d’acheminement réel des pièces vers l’île.
Oublier que la batterie d’un véhicule électrique ne voyage pas par avion
Classée matière dangereuse, elle passe obligatoirement par la voie maritime : trente à quarante-cinq jours minimum.
Rouler sans assurance
7 % des véhicules impliqués dans un accident corporel à La Réunion ne sont pas assurés, contre 4 % en métropole. C’est un délit, et le Fonds de garantie exerce un recours intégral.
Ce qu’on nous dit souvent
« L’assurance coûte plus cher ici, c’est une injustice. »
Les coûts sous-jacents sont mesurés et supérieurs : le niveau général des prix est de 8,9 % plus élevé qu’en métropole, la réparation et l’immobilisation coûtent davantage. En revanche, aucun organisme public ne publie d’écart de prime entre La Réunion et la métropole : les pourcentages qu’on lit en ligne ne reposent sur aucune source, et nous n’en avancerons pas.
« Vous êtes en métropole, vous ne connaissez pas le terrain. »
Nos conseillers sont joignables à l’heure de la métropole, et par WhatsApp en dehors. Ce que nous apportons n’est pas une présence physique mais un accès à des compagnies qui souscrivent réellement sur votre territoire — et la connaissance des garanties qui y comptent, que nous documentons chiffres à l’appui sur ces pages.
« Mon contrat métropolitain me suit-il si je m’installe ici ? »
Rarement en l’état : beaucoup de contrats limitent leur territoire de garantie à la métropole et à l’Union européenne. Signalez le changement de résidence avant le départ, c’est une modification du risque que vous devez déclarer.
Un contrat pensé pour l’île
Deux étapes, quelques champs. Nous vous rappelons avec une proposition qui tient compte des délais réels d’immobilisation.
Questions fréquentes
Puis-je conserver mon assurance métropolitaine en m’installant à La Réunion ?
Rarement. La plupart des contrats métropolitains limitent la garantie au territoire européen et aux pays figurant sur la carte verte. Un déménagement dans un département d’outre-mer constitue un changement de situation à déclarer à l’assureur, qui peut adapter le contrat ou le résilier.
Mon bonus acquis en métropole est-il conservé ?
Oui. Le coefficient bonus-malus est national et figure sur votre relevé d’information. Il vous suit intégralement lors d’une souscription à La Réunion, bonus comme malus.
La garantie tempête est-elle systématique ?
Elle accompagne les garanties dommages, donc à partir du tiers étendu. Un contrat au tiers simple ne la comporte pas. Vérifiez la mention explicite sur vos conditions particulières avant la saison cyclonique.
Combien de temps dure une expertise après un sinistre à La Réunion ?
Les délais sont structurellement plus longs qu’en métropole, du fait du nombre d’experts et de l’approvisionnement en pièces. C’est la raison pour laquelle nous recommandons systématiquement la garantie véhicule de remplacement sur ce territoire.
Faut-il une garantie spécifique pour les Hauts ?
Il n’existe pas de garantie dédiée, mais l’usage en zone de montagne justifie de soigner deux points : l’assistance, avec un remorquage adapté aux routes étroites, et la garantie dommages, les sorties de route y étant plus fréquentes.
Assurez-vous aussi les deux-roues à La Réunion ?
Oui. C’est même l’un des besoins les plus fréquents sur l’île, compte tenu de la densité du parc. Voir notre page assurance moto et scooter.
Assurez-vous les autres départements d’outre-mer ?
Oui : Guadeloupe, Martinique, Guyane et Mayotte. Chaque territoire fait l’objet d’une page dédiée, car les risques et les délais y diffèrent sensiblement.