Uber, Bolt, Heetch et les autres proposent une couverture. Elle est réelle, mais son périmètre est beaucoup plus étroit que ce que beaucoup de chauffeurs imaginent.
Que couvre l’assurance d’une plateforme ?
Typiquement, une couverture complémentaire active pendant la course, avec des plafonds définis et des franchises. Elle intervient en complément — et non en remplacement — du contrat d’assurance professionnel que le chauffeur doit obligatoirement souscrire.
Les trois zones découvertes
| Phase du travail | Couverture plateforme | Contrat professionnel |
|---|---|---|
| Course en cours, passager à bord | Généralement oui | Oui |
| Trajet d’approche vers le client | Souvent non | Oui |
| Attente entre deux courses | Non | Oui |
| Retour à vide après dépose | Souvent non | Oui |
| Application fermée, usage privé | Non | Oui, si l’usage mixte est déclaré |
Le chiffre qui devrait alerter
Une part importante des kilomètres d’un chauffeur se fait sans passager : approche, retour, repositionnement. C’est précisément la zone que les couvertures de plateforme excluent le plus souvent.
Pourquoi un contrat personnel ne suffit jamais
Le transport de personnes à titre onéreux est un usage professionnel exclu des contrats personnels. En cas de sinistre en activité, l’assureur peut refuser sa garantie et exercer un recours contre vous pour les sommes versées aux victimes — sans plafond sur un dommage corporel.
Ce qu’il faut vérifier dans votre contrat professionnel
- L’individuelle conducteur et son plafond. C’est votre revenu qui en dépend.
- La garantie des passagers transportés, distincte de la responsabilité civile.
- La perte d’exploitation : délai de carence, montant journalier, durée maximale.
- Le véhicule de remplacement, et sa catégorie — un véhicule non conforme aux exigences VTC ne vous permet pas de travailler.
- L’usage mixte professionnel et privé, s’il n’est pas mentionné explicitement.
- Le nombre de conducteurs déclarés, si vous partagez le véhicule.
Le calcul qui tranche le débat
Comparez l’écart annuel entre un contrat personnel et un contrat professionnel à ce que représente une seule immobilisation de trois semaines après sinistre, ou un refus de garantie sur un accident corporel. Le rapport n’est pas du même ordre de grandeur. Voir notre page assurance VTC et taxi.
Questions fréquentes
La plateforme peut-elle me demander mon attestation ?
Oui, et elle le fait généralement à l’inscription puis à chaque renouvellement. Une attestation expirée entraîne la désactivation du compte.
Suis-je couvert si j’ai un accident en allant chercher un client ?
Avec un contrat professionnel, oui. Avec la seule couverture de la plateforme, souvent non : vérifiez le périmètre exact dans les conditions qu’elle publie.
Le statut de LOTI ou de capacitaire change-t-il quelque chose ?
Le régime d’exercice change les obligations administratives, pas le principe assurantiel : le transport de personnes à titre onéreux exige un contrat professionnel adapté.
Puis-je cumuler plusieurs plateformes ?
Oui, et c’est fréquent. Votre contrat professionnel couvre l’activité, quelle que soit la plateforme, à condition que l’usage déclaré corresponde.
