Les pages qui traitent de l’assurance automobile outre-mer avancent presque toutes des écarts tarifaires précis — « plus 30 % à La Réunion », « le double aux Antilles ». Aucune ne cite de source, pour une raison simple : cette donnée n’existe pas. Voici celles qui existent.
Existe-t-il une prime moyenne officielle par département d’outre-mer ?
Non. Ni France Assureurs, ni l’ACPR, ni l’INSEE ne publient de prime moyenne d’assurance automobile par département d’outre-mer. Interrogé par écrit à l’Assemblée nationale, le Gouvernement a refusé de publier des tarifs moyens par territoire, en renvoyant à la politique commerciale des assureurs.
Ce qui existe en revanche, ce sont les coûts sous-jacents : prix de la réparation, niveau général des prix, sinistralité routière, exposition aux risques naturels. Ce sont eux qui construisent la prime, et ils sont mesurés.
Le coût de la réparation automobile
| Territoire | Surcoût de la réparation par rapport à la métropole |
|---|---|
| Martinique | + 19 % |
| Guadeloupe | + 21 % |
| Guyane | + 41 % — de + 36 % à + 46 % selon le type de réparateur |
Étude C-Ways commandée par la préfecture de Martinique, 2026. L’étude relève aussi une dispersion de 34 % à 45 % des prix pour une même intervention, et un surcoût foncier de 90 % en Martinique qui pèse sur les charges des garages.
Le niveau général des prix
| Territoire | Écart de prix général | Écart sur l’alimentation |
|---|---|---|
| Guadeloupe | + 15,8 % | + 41,8 % |
| Martinique | + 13,8 % | + 40,2 % |
| Guyane | + 13,7 % | + 39,4 % |
| Mayotte | + 10,3 % hors loyers | + 30,2 % |
| La Réunion | + 8,9 % | + 36,7 % |
INSEE, comparaison spatiale des prix 2022.
La sinistralité routière
| Territoire | Tués par million d’habitants et par an |
|---|---|
| Guadeloupe | 143 |
| Guyane | 120 |
| Martinique | 78 |
| La Réunion | 48 |
| France métropolitaine | 45 |
ONISR, moyenne annuelle 2019-2021. Mayotte ne figure pas dans cette série.
Un fait mérite d’être isolé : outre-mer, les deux-roues motorisés sont la première catégorie de tués, avec 91 décès contre 88 pour les voitures en 2025. C’est l’inverse de la métropole, et cela pèse directement sur la tarification des contrats deux-roues.
La non-assurance
La part des véhicules non assurés impliqués dans un accident corporel atteint 15 % outre-mer, contre 5 % en France entière. Elle culmine à 21 % en Guyane. La Réunion, à 7 %, reste le territoire le mieux couvert.
Ce chiffre ne dit pas seulement quelque chose de la population : il dit quelque chose du risque que vous courez. Un accident avec un tiers non assuré vous renvoie vers le Fonds de garantie, dont l’indemnisation est plus longue et plus encadrée que celle d’un assureur. C’est un argument en faveur d’une garantie dommages, y compris sur un véhicule ancien.
L’exposition aux risques naturels
| Événement | Territoire | Coût assuré |
|---|---|---|
| Cyclone Chido, décembre 2024 | Mayotte | 494 M€ pour 20 520 sinistres, dont 72 M€ sur les véhicules |
| Cyclone Garance, février 2025 | La Réunion | Environ 380 M€ pour près de 68 000 sinistres |
| Cyclone Belal, janvier 2024 | La Réunion | Environ 100 M€ |
| Ouragan Irma, septembre 2017 | Saint-Martin, Saint-Barthélemy | 1,2 à 1,3 Md€ |
France Assureurs, communiqués d’estimation. Les Antilles sont par ailleurs la seule zone d’aléa sismique fort du territoire français.
La Cour des comptes résume la situation en avril 2026 : l’outre-mer représente 10 % de la sinistralité du marché français pour 2 % des cotisations, et « la présence des assureurs apparaît nettement plus fragile en outre-mer ». Le taux de couverture moyen des ménages y est de 55 %, contre 97 % en métropole.
Nos pages par territoire
- La Réunion — le meilleur bilan routier des cinq départements
- Guadeloupe — la mortalité routière la plus élevée
- Martinique — un surcoût de réparation de 19 %
- Guyane — un axe routier unique de 450 km
- Mayotte — quatre centres de contrôle technique
Questions fréquentes
L’assurance auto est-elle vraiment plus chère outre-mer ?
Les coûts sous-jacents sont mesurés et supérieurs : réparation de 19 à 41 % plus chère, sinistralité routière deux à trois fois supérieure aux Antilles et en Guyane, exposition cyclonique. Mais aucun organisme public ne publie l’écart de prime lui-même, et nous ne publierons pas un chiffre que nous ne pouvons pas sourcer.
Pourquoi si peu d’assureurs souscrivent outre-mer ?
Parce que le rapport entre cotisations encaissées et sinistres payés y est défavorable : 2 % des cotisations pour 10 % de la sinistralité, selon la Cour des comptes. C’est un choix d’exposition, pas une discrimination territoriale.
Mon contrat métropolitain me suit-il si je déménage outre-mer ?
Rarement en l’état. Le territoire de garantie doit être vérifié, et beaucoup de contrats ne couvrent que la métropole et l’Union européenne. Signalez le changement de résidence avant le départ : c’est une modification du risque que vous devez déclarer.
